ДОХОДНОСТЬ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ.

Универсальный эксель-калькулятор для оценки динамики доходности инвестиционного портфеля. После ввода данных в таблицу инвестору будет отображён график роста или снижения стоимости его ценных бумаг. Благодаря визуализации можно самостоятельно оценить эффективность используемой стратегии на обычном брокерском или инвестиционном счёте любого типа.

КУПИТЬ EXCEL

После оплаты файл моментально придёт на указанную вами электронную почту. Если в течение 1 часа файл автоматически не поступил, пожалуйста, напишите мне на электронную почту. Я отправлю его Вам вручную. Способы связи опубликованы в разделе "Контакты".

С помощью унивесального эксель калькулятора инвестор видит реальную картину изменения стоимости ценных бумаг в портфеле. При заполнении таблицы учитываются все полученные средства (купоны, дивиденды, частичное погашение номинала, курсовая переоценка, деньги полученные от погашения облигаций и т.д.). В том числе, таблица учитывает эффективность реинвестирования купонов и дивидендов в другие ценные бумаги.

Вся внесённая информация отображается в удобном визуальном формате. На двух графиках можно видеть динамику прироста или снижения стоимости активов по отношению к предыдущему периоду. Представленный способ оценки позволяет развеять мифы о сложном проценте. При работе с фондовым рынком его не существует, так как инвестор может принимать неэффективные решения при вложении средств в ценные бумаги. Благодаря графику инвестор может самостоятельно оценить эффективность своих действий.

На представленных скриншотах можно увидеть и оценить динамику моего облигационного портфеля за 2022, 2023 и частично за 2024 годы. За это время мной было успешно пройдено два серьёзных экономических кризиса. Благодаря эксель-калькулятору для оценки динамики доходности моего портфеля я спокойно оценил ситауцию на основе цифр и с холодной головой принимал верные решения. Все полученные убытки от рыночной переоценки носили временный характер. Они были компенсированы последующим ростом фондового рынка, а также купонными выплатами.

Эксель-калькулятор является универсальным для оценки динамики доходности брокерского или инвестиционного счёта любого типа, включая инвестиционные счета третьего типа. На скриншотах показаны результаты реализации моей стратегии покупки облигаций на индивидуальный инвестиционный счёт первого типа. Благодаря налоговым вычетам я смог обгонять инфляцию в предыдущие годы. Картина будет лучше у инвесторов использующих ИИС-3. Динамичный рост может быть обеспечен за счёт вычета в размере 13% с суммы взноса и освобождения от уплаты подоходных налогов с прибыли по ценным бумагам.

У каждого инвестора динамика доходности портфеля будет существенно отличаться. Мы используем разные стратегии, налоговые режимы и покупаем разные ценные бумаги. Заполните представленный файл для самооценки. Пример работы с оценкой портфеля смотрите в прикреплённом видео.

ИНСТРУКЦИЯ ПО РАБОТЕ С ФАЙЛОМ.

1. Дважды кликните правой кнопкой мыши по серой ячейке и введите год начала оценки инвестиционного стратегии.

2. Введите месяцы в соответствующие серые ячейки дважды кликая по ним правой кнопкой мыши. У инвестиционных счетов стратегия всегда начинается с января по декабрь. В дальнейшем это потребуется для удобной оценки налоговых вычетов с годовой суммы взноса. На брокерских счетах можно начать учёт с любого месяца.

3. Введите сумму инвестиционного или брокерского счёта на начало периода. На скриншоте показан пример переноса суммы счёта с прошлого года. Если стратегия только началась, то укажите баланс на начало периода рывным нулю, а в последующие годы переносите остаток в новый файл.

Дальнейший порядок действий многие годы остаётся неизменным. Начинается работа с отчётами брокера. Здесь нет отличий между новой и старой версиями файла оценки динамики доходности портфеля. Позволю себе для следующих этапов оставить старые скриншоты.

4. В своей электронной почте нахожу и открываю брокерский отчет. Меня интересует отчет брокера Сбербанк по моему ИИС, который он прислал по итогам моей работы за месяц. Обратите внимание, ежедневные отчёты в данном случае не используются. Для быстрого поиска можно воспользоваться следующим принципом. Обратите внимание на названия приложенных файлов. Буква D означает отчёт по итогам дня. Буква М это отчёт о состоянии брокерского или инвестиционного счёта за целый месяц. Именно он меня интересует. Скачиваю его и открываю для дальнейшего просмотра.

5. Из брокерского отчёта я складываю все суммы внесённых мной средств. За декабрь мои взносы составили 4 200 рублей.

6. Ввожу цифру 4200 в колонку ВВОД ДС в ячейку за Декабрь.

7. В брокерском отчёте я смотрю на итоговую цифру в таблице "Оценка активов". На конец декабря баланс моего ИИС составляет 4 176 рублей 92 копейки.

8. Ввожу итоговый результат 4176,92 в колонку "Сумма на конец месяца" в строке "Декабрь". Обратите внимание, делителем копеек является запятая. Если использовать точку, то эксель проигнорирует введённое значение. Точка характерна для текстовых ячеек, а запятая для числовых. Эксель может считать только числа. Все остальное игнорируется.

9. Эксель автоматически отобразил результат, перевёл его в процентное соотношение и нарисовал график.

В декабре мой инвестиционный портфель получил убыток -0,55% по отношению к началу месяца. В данном случае такой результат является нормой. В декабре я покупал только облигации. Произошла рыночная переоценка. В том числе цены долговых бумаг в текущем месяце существенно снижались. Такая ситуация меня не беспокоит. Доходность облигаций всегда оценивается к погашению и растянута на протяжении срока обращения ценной бумаги. По этой причине доходность инвестиционного портфеля при малом количестве ценных бумаг может уходить в минус. Чем больше в нём будет облигаций, тем быстрее начнёт компенсироваться убыток за счёт купонных или амортизационных выплат. Для сглаживания убытков инвесторы часто прибегают к использованию облигаций с ежемесячными купонными выплатами.

10. Открываю следующий брокерский отчёт. В январе мной внесено на инвестиционный счёт только 2 000 рублей.

11. Ввожу цифру в колонку ВВОД ДС в ячейку в строке "Январь" в свою эксель таблицу.

12. Снова возвращаюсь в брокерский отчёт. Смотрю на итоговый результат по моему ИИС за январь. После переоценки сумма моих активов составляет 6 148 рублей 34 копейки.

13. Ввожу значение 6148,34 колонку "Сумма на конец месяца" в строке "Январь". Обратите внимание, нельзя ставить пробел между цифрами. Например, 6 148 будет проигнорировано экселем. Правильным вводом цифр считается 6148,34 (слитно, без пробелов и через запятую).

Остаток из предыдущего месяца автоматически переносится в начало нового периода.

Для ИИС первого или второго типа характерно отсутствие сведений о выводе денежных средств. Поэтому ячейки в колонке ВЫВОД ДС не заполняются. Однако существует одна особенность. Если в настройках ИИС вы указали зачисление купонов и дивидендов на отдельный банковский счёт, то в данной таблице следует указать сумму полученных выплат в колонке ВЫВОД ДС. Это нужно только для корректности расчётов. По закону настройка получения купонов и дивидендов на обычный банковский счёт не является выводом денежных средств. Обратно перечисленные денежные средства с банковского счёта на ИИС или брокерский счёт в данной таблице учитываются как ВВОД ДС. Повторюсь, это нужно только для корректности расчётов.

14. Благодаря ежемесячному заполнению таблицы инвестор сможет увидеть фактический результат своей деятельности на протяжении года.

На слайде представлен пример реальной динамики доходности моего инвестиционного портфеля за 2023 год. Каждую неделю на главной странице сайта публикуется видео, где я поясняю причины роста или снижения стоимости активов в режиме реального времени, а также рассказываю о мерах стабилизации отрицательной динамики.

На просторах интернета я часто встречаю размышления о ставке доходности инвестиционного портфеля. Многие авторы подобных статей пытаются спекулировать на данной теме. Они берут за основу разные значения. Такой подход является ошибочным. Ставка доходности инвестиционного портфеля у каждого из нас будет разной. Она является производным значением. Ставка отображает результат нашей работы по итогам года.

В данном примере ставка доходности инвестиционного портфеля за 2023 год составила 14,89% годовых. Свою работу я оцениваю очень хорошо. На тот момент инфляционная динамика составляла около 7,42% годовых. Я могу сделать смелый вывод. Мне удалось немного обогнать инфляцию, что увеличило покупательную способность капитала.

Ещё раз подчеркну. Ставка доходности является результатом работы конкретного инвестора по итогам года. В конечном итоге на неё повлияет умение выбирать ценные бумаги. Попадание на дефолты уменьшит доходность инвестиций. Использование коротких облигаций сроком погашения менее 1 года (365 дней) даст инвестору прибыль чуть больше текущих показателей инфляции. Умение фиксировать доходность в длинных классических облигациях на 5 летних периодах скорее всего приведёт к более интересным результатам.

Сочетание всех вышеприведённых факторов покажет нам разную ставку доходности инвестиционного портфеля. Единственным верным утверждением, которое бытует среди новичков, является ориентир на показатель инфляции. Однако, его применяют при рассмотрении доходности конкретной ценной бумаги, а не динамики всего портфеля.

Начиная с 2024 года в новой версии файла для оценки динамики доходности инвестиционного портфеля добавлена строка с прогнозом возможного прироста или снижения капитала. Она позволяет примерно оценить возможный годовой результат при сохранении инвестором используемой стратегии. В моём случае за 12 месяцев продолжая покупать облигации на свой индивидуальный инвестиционный счёт прирост капитала может составить около 18,77% годовых. Для анализа требуются данные от трёх месяцев.